Pożyczki pozabankowe, tak zwane chwilówki są obecne od lat na polskim rynku finansowym. Nie stanowią jeszcze realnej konkurencji dla kredytów bankowych, ale jeśli klient chce pożyczyć względnie niską kwotę pieniędzy w krótkim czasie, pożyczka chwilówka najprawdopodobniej będzie dla niego najlepszym wyborem. Można ją zaciągnąć w oddziale stacjonarnym firmy pożyczkowej lub w trybie online. Kto najczęściej decyduje się na taki krok?
Profil pożyczkobiorcy w sieci
Aktualny raport przedstawiony przez Biuro Informacji Kredytowej wskazuje, że najczęściej po pożyczki chwilówki w trybie online sięgają osoby młode. W grupie tychże pożyczkobiorców aż 62 proc. osób nie przekroczyło 34. roku życia.
Pieniądze pozyskane w sieci w ramach pożyczki gotówkowej pozabankowej pożyczkobiorcy najczęściej przeznaczają na takie cele jak:
- niespodziewane wydatki, np. naprawę samochodu – 37 proc. wskazań,
- bieżące potrzeby – 23 proc. wskazań,
- zakup sprzętu AGD – 18 proc. wskazań,
- remont mieszkania – 17 proc. wskazań,
- leczenie własne lub członków rodziny – 15 proc. wskazań,
- pokrycie wcześniejszych zobowiązań – 10 proc.
Za kluczową zaletę pożyczek chwilówek ich użytkownicy uznają to, że można je zaciągnąć w bardzo krótkim czasie, zdecydowanie szybciej niż kredyt bankowy. Co piąty respondent w badaniu BIK, będący klientem instytucji pozabankowych udzielających pożyczek online wskazał, że wybrał tę formę zewnętrznego finansowania, ponieważ nie mógł z różnych powodów zaciągnąć kredytu w banku.
Szacuje się, że średnia wysokość chwilówki w Polsce wynosi 1700 zł, a to stosunkowo niewielka kwota pieniędzy. Spłata zobowiązania dzięki temu nie powinna nastręczać zbyt wielu problemów pożyczkobiorcom, którzy jednak w 40 proc. przypadków mają opóźnienia w spłatach przekraczające nawet 90 dni.
Bezpieczeństwo pożyczkobiorcy
W sieci nie brakuje wszelkiego rodzaju pożyczek chwilówek – tradycyjnych i ratalnych, dlatego klienci mają szerokie możliwości wyboru. Liczne rankingi najlepszych pożyczek miesiąca czy kwartału pomagają w podjęciu decyzji, z jaką firmą pożyczkową najlepiej podpisać umowę.
Pożyczkobiorca powinien sprawdzić, czy firma pożyczkowa działa legalnie i spełnia warunki określone w ustawie o kredycie hipotecznym oraz ustawie o kredycie konsumenckim. Między innymi taka firma powinna być wpisana do Rejestru Instytucji Pożyczkowych prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Wszystkie legalnie działające firmy muszą dokonać płatnego wpisu do rejestru i jest to rzetelnie prowadzona baza danych, która będzie musiała zostać uzupełniona do lipca 2018 roku. Obecnie zdecydowana większość polskich pożyczkodawców już się w niej znajduje.
Aby wpis został dokonany, firma pożyczkowa musi prowadzić działalność finansową w formie spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością, z kapitałem zakładowym w postaci wkładu własnego, w wysokości co najmniej 200 tys. zł. Pieniądze te nie mogą pochodzić ze źródeł zewnętrznych, m.in. z obligacji, pożyczek czy kredytów. Warto podkreślić, że członkowie zarządu spółki lub jej rady nadzorczej nie mogą być osobami karanymi.
Dla własnego bezpieczeństwa pożyczkobiorca przed ostatecznym zaciągnięciem pożyczki powinien zasięgnąć informacji o pożyczkobiorcy wśród swoich znajomych, rodziny, czy na forach tematycznych w internecie. Pożyczkodawca musi przedstawić mu do wglądu umowę pożyczkową oraz tabelę opłat i prowizji.
